Las tarifas del seguro suben por muchas razones, no sólo por un accidente. Sin embargo, verse envuelto en un accidente es una buena forma de ver cómo se disparan sus tarifas. Incluso si usted no tiene la culpa del accidente, podría ver sus tarifas subir. Si tienes la culpa, no sólo podrías ver subir tus tarifas, sino que si no es tu primer accidente, algunas compañías de seguros dejarán de cubrirte.

Razones por las que sube el coste del seguro de coche

En algunos casos, las compañías de seguros suben las tarifas para seguir la inflación y el aumento de los costes del negocio. Estas subidas suelen ser pequeñas.

Sin embargo, si ve un aumento significativo en las primas de su seguro de automóvil, puede ser porque:

• Se ha trasladado a una zona que supone un mayor riesgo para los conductores. Las compañías de seguros fijan los precios según el código postal.
• Has comprado un vehículo nuevo.
• Has añadido más cobertura a tu póliza.
• Ha recibido una infracción en movimiento.
• Tuviste un accidente.
• Has añadido un adolescente a tu póliza.
• Has añadido otro adulto a tu póliza (aunque el aumento de la tarifa probablemente no sea tan alto como el de añadir un adolescente).
• Has añadido otro vehículo a tu póliza.
• Más personas que utilizan la misma compañía de seguros tienen accidentes y hacen reclamaciones.

Si no está seguro de por qué han subido las primas de su seguro, puede llamar a su compañía de seguros para preguntar.

Puntos en el carné de conducir

Si comete una infracción en movimiento, recibirá dos puntos en su licencia si es condenado. Si comete una infracción en movimiento que resulta en un choque y es condenado, recibirá tres puntos en su licencia.

Los puntos permanecen en su licencia durante tres años a partir de la fecha de la condena. Incluso una condena de dos puntos puede hacer que aumenten las tarifas de su seguro.

Algunas infracciones también añaden recargos. Si la condena es por conducir en estado de ebriedad y es la primera infracción, usted paga $1,000 cada uno de los tres años que los puntos permanecen en su licencia. Las siguientes infracciones por conducir en estado de ebriedad suponen 1.500 dólares al año. Y, si su BAC es de 0.16 o más, el recargo anual es de $2,000.

Si el tribunal le condena por conducir sin seguro o sin licencia válida, el recargo es de 250 dólares al año por cada infracción. Conducir sin licencia conlleva un recargo de 100 dólares.

Las compañías de seguros sacan su historial y aumentan sus primas, especialmente por las infracciones en movimiento con recargos.

Informes de crédito

Las compañías de seguros también consultan su informe de crédito cuando suscriben su póliza de seguro de automóvil. Si tiene una puntuación crediticia baja, muchas compañías de seguros aumentarán sus primas. Si tiene un accidente y las facturas del hospital están pendientes de cobro, su puntuación crediticia baja y las primas del seguro suben.

Cómo reducir las primas de los seguros

Aparte de la solución obvia de no cometer infracciones en movimiento y mantener su puntuación de crédito, puede reducir las primas de seguro manteniendo su historial de conducción limpio y manteniéndose con una compañía de seguros durante más de un año.

Como la compañía de seguros ve que no choca ni incurre en infracciones en movimiento, el riesgo de asegurarle baja, lo que significa que sus primas disminuyen.

Qué cubre el seguro de accidentes de automóvil

Los accidentes son caros, y tanto si tienes un accidente como si no, las compañías de seguros suben las primas para cubrir los costes de los accidentes. La compañía de seguros puede aumentar las primas de todos en unos pocos dólares si uno de sus clientes tiene un accidente. Si usted tiene un accidente, podría ver un aumento significativo en sus primas.

El seguro del vehículo cubre los daños compensatorios y los daños punitivos. Tras un accidente, el acusado paga estos daños al demandante. Si la compañía de seguros tiene que hacer un desembolso importante -de millones-, el conductor culpable verá un aumento sustancial de sus primas.

En la mayoría de los casos, el importe de las primas que paga una persona es mucho menor que lo que paga la compañía de seguros después de un accidente. Por ejemplo, las primas del seguro del demandado son de 1.000 dólares al año. El demandado choca y hace un total de su vehículo y el de él, y usted sufrió lesiones catastróficas que le causaron discapacidades permanentes.

Su indemnización, ya sea mediante un acuerdo o un juicio con jurado, podría ser millonaria. Para hacer una comparación adecuada, el demandado tiene 45 años y lleva 28 en la misma compañía de seguros. Sus primas son de 1.000 dólares al año. Eso es sólo 28.000 dólares que la compañía de seguros cobró en nombre del acusado. Sin embargo, la compañía de seguros aceptó pagarle 5 millones de dólares porque nunca se recuperará de la lesión cerebral traumática que sufrió en el accidente.

Es una gran diferencia, y la compañía de seguros quiere compensarla en alguna parte.

Los daños compensatorios incluyen daños económicos y no económicos, entre ellos:

• Gastos médicos.
• Gastos de terapia, incluyendo terapias físicas, cognitivas, ocupacionales y psicológicas.
• Los salarios perdidos.
• Pérdida de la capacidad de ganancia futura.
• Sustitución o reparación de los bienes personales destruidos o dañados, incluido su vehículo y los objetos de valor que se encuentren en su interior.
• Gastos relacionados con el fallecimiento si ha perdido a un ser querido en un accidente de tráfico.
• Dolor y sufrimiento, incluida la angustia emocional.
• Pérdida de calidad de vida si tiene que hacer cambios en su vida, como tomar recetas o usar ayudas ambulatorias para el resto de su vida.
• Pérdida de consorcio o compañía.
• Inconvenientes si tienes que contratar a alguien para que haga tus tareas habituales, como el mantenimiento del césped, el mantenimiento de la casa, la compra y la limpieza del hogar.
• Amputación de una extremidad o un dedo.
• Cicatrización o desfiguración excesiva.

Si se añaden los daños punitivos, que el tribunal sólo ordena si el comportamiento del demandado fue gravemente negligente o intencionado, podrían añadirse cientos de miles a su reclamación.

Incluso si el demandado tiene el 100% de la culpa del accidente, usted podría ver aumentadas las tarifas porque la compañía de seguros sube las tarifas en general y se da cuenta de que usted es un riesgo mayor para ella.

Si ha sufrido lesiones o ha perdido a un ser querido en un accidente, póngase en contacto con un abogado especializado en accidentes de tráfico lo antes posible para obtener una evaluación gratuita de su caso.